การขอสินเชื่อบ้าน: ข้อควรรู้และการเตรียมเอกสาร

✅ คู่มือสำคัญสำหรับคนอยากมีบ้านในฝัน

การขอสินเชื่อบ้านถือเป็นขั้นตอนสำคัญที่สุดในการซื้อบ้าน ไม่ว่าจะเป็นบ้านหลังแรก หรือบ้านหลังที่สองเพื่อการลงทุน การทำความเข้าใจในกระบวนการและเตรียมตัวให้พร้อม จะช่วยเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อผ่าน และลดภาระดอกเบี้ยได้ในระยะยาว

บทความนี้จะพาคุณไปรู้จักขั้นตอนของการขอสินเชื่อบ้าน ข้อควรรู้เบื้องต้น เอกสารที่ต้องเตรียม และเคล็ดลับที่จะทำให้คุณ “กู้ผ่านง่าย ดอกเบี้ยดี ผ่อนสบาย” มากขึ้น


✅ 1. เข้าใจประเภทของสินเชื่อบ้าน
ก่อนจะไปถึงขั้นตอนการยื่นกู้ เราควรรู้จัก “ประเภทสินเชื่อ” ที่ธนาคารให้บริการก่อน:

สินเชื่อเพื่อซื้อบ้าน/คอนโด
สำหรับผู้ที่ต้องการซื้อบ้านใหม่หรือโครงการพร้อมอยู่


สินเชื่อบ้านมือสอง
สำหรับผู้ซื้อบ้านจากบุคคลทั่วไป หรือบ้านที่ไม่ใช่โครงการ


สินเชื่อบ้านสร้างเอง
สำหรับผู้ที่มีที่ดินแล้ว และต้องการยื่นกู้เพื่อปลูกสร้าง


สินเชื่อเพื่อรีไฟแนนซ์
สำหรับผู้ที่ต้องการย้ายหนี้ไปยังธนาคารใหม่ที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่า



✅ 2. ปัจจัยที่ธนาคารใช้พิจารณา
ธนาคารจะดูหลายปัจจัยในการพิจารณาว่าจะ “อนุมัติ” หรือ “ปฏิเสธ” สินเชื่อ ดังนี้:

รายได้ต่อเดือน
รายได้ควรเพียงพอกับภาระหนี้ที่ต้องจ่ายต่อเดือน (โดยทั่วไปไม่ควรเกิน 40-50% ของรายได้)


ประวัติเครดิต (เครดิตบูโร)
หากมีประวัติผิดนัดชำระหนี้ จะส่งผลต่อโอกาสการอนุมัติอย่างมาก


หนี้สินอื่น ๆ ที่มีอยู่
หากมีภาระหนี้เยอะอยู่แล้ว ธนาคารอาจพิจารณาว่าไม่ควรก่อหนี้เพิ่ม


ลักษณะของทรัพย์สิน
ราคาประเมินของทรัพย์มีผลต่อวงเงินที่ธนาคารจะอนุมัติ


ความมั่นคงของอาชีพ
อาชีพประจำ รายได้แน่นอน มีสลิปเงินเดือน จะได้รับพิจารณาง่ายกว่าธุรกิจส่วนตัว



✅ 3. เอกสารที่ใช้ประกอบการขอสินเชื่อ
การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนและถูกต้องจะช่วยให้กระบวนการเร็วขึ้น โดยทั่วไปต้องใช้:

สำหรับพนักงานประจำ:
สำเนาบัตรประชาชน / สำเนาทะเบียนบ้าน


สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3 เดือน


หนังสือรับรองเงินเดือน


Statement บัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน


เอกสารการซื้อขาย เช่น ใบจอง ใบเสร็จ เงินมัดจำ


สำหรับเจ้าของกิจการ / ฟรีแลนซ์:
สำเนาหนังสือจดทะเบียนบริษัท / ห้างหุ้นส่วน


ภ.พ.30 หรือ รายงานภาษี


รายการเดินบัญชี (statement) ย้อนหลัง 6 เดือน – 1 ปี


รายได้จากแพลตฟอร์มออนไลน์ (กรณีฟรีแลนซ์)



✅ 4. ขั้นตอนการขอสินเชื่อบ้าน
เลือกธนาคารและเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย
ควรเลือกหลายแห่งเพื่อเปรียบเทียบโปรโมชั่น วงเงิน และดอกเบี้ย


ประเมินวงเงินกู้เบื้องต้น
ส่วนใหญ่สามารถทำผ่านเว็บไซต์ธนาคารได้ทันที


ยื่นขอสินเชื่อพร้อมเอกสารครบถ้วน


รอผลการอนุมัติ
ใช้เวลาเฉลี่ยประมาณ 7–14 วันทำการ


นัดประเมินราคาทรัพย์สิน


อนุมัติสินเชื่อ / ทำสัญญาเงินกู้


โอนกรรมสิทธิ์ที่กรมที่ดิน



✅ 5. เคล็ดลับเพิ่มโอกาส “กู้ผ่าน” และได้วงเงินสูง
มีผู้กู้ร่วม
หากรายได้ไม่พอ วงเงินไม่ถึง อาจให้คู่สมรสหรือญาติที่มีรายได้มาร่วมกู้ได้


ชำระหนี้เดิมให้หมดก่อนยื่นกู้
เช่น ปิดบัตรเครดิต หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล


ยื่นหลายธนาคารพร้อมกัน
เพิ่มโอกาสในการเจอธนาคารที่อนุมัติเร็ว และได้อัตราดอกเบี้ยดี


มีเงินออมในบัญชี
ธนาคารบางแห่งให้ความสำคัญกับผู้ที่มีเงินออมสม่ำเสมอ



✅ 6. เลือกอัตราดอกเบี้ยแบบไหนดี?
อัตราดอกเบี้ยคงที่: เหมาะสำหรับคนที่อยากรู้ยอดผ่อนที่แน่นอน ไม่มีเซอร์ไพรส์


อัตราดอกเบี้ยลอยตัว: ช่วงแรกอาจถูก แต่หลังหมดโปรอาจปรับขึ้นตามดอกเบี้ยตลาด


รีไฟแนนซ์ภายหลัง: หากผ่อนมาเกิน 3 ปี อาจขอรีไฟแนนซ์ได้ดอกเบี้ยถูกลง



✅ สรุป
การขอสินเชื่อบ้านไม่ใช่เรื่องน่ากลัว หากคุณเตรียมตัวให้พร้อม ศึกษาเงื่อนไข และมีวินัยทางการเงิน การมีบ้านในฝันก็ไม่ใช่เรื่องไกลเกินเอื้อม ทั้งนี้ “เครดิตดี เอกสารชัดเจน รายได้มั่นคง” คือกุญแจสำคัญในการกู้ให้ผ่านง่ายและได้เงื่อนไขที่ดีที่สุด

อย่าลืมว่า...
บ้านคือหนึ่งในทรัพย์สินที่ใหญ่ที่สุดในชีวิตคุณ
วางแผนให้ดีก่อนตัดสินใจ เพื่อความมั่นคงในระยะยาว