วิกฤตสินเชื่อบ้าน Q3/2568: ยอดปฏิเสธพุ่ง 40% บ้านต่ำ 3 ล้านกู้ยากสุด

สุนทร สถาพร นายกสมาคมธุรกิจบ้านจัดสรร เปิดเผยผลสำรวจความคิดเห็นเกี่ยวกับการให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยจากธนาคารภาครัฐและเอกชนในไตรมาส 3 ปี 2568 โดยเก็บข้อมูลจากสมาชิกสมาคมทั่วประเทศ ทั้งผู้ประกอบการขนาดเล็ก กลาง และใหญ่ เพื่อสะท้อนสถานการณ์จริงของตลาดสินเชื่อในปัจจุบันและใช้เป็นแนวทางเชิงนโยบายให้หน่วยงานภาครัฐและสถาบันการเงิน

✅ ผลสำรวจชี้ว่า อัตราการปฏิเสธสินเชื่อ (Rejection Rate) ยังคงอยู่ในระดับสูงกว่า 39–40% ต่อเนื่องจากไตรมาสก่อน โดยมีสาเหตุหลักจากรายได้ผู้กู้ไม่ถึงเกณฑ์ และราคาประเมินต่ำกว่าราคาขายจริง ซึ่งคิดเป็นกว่า 60% ของสาเหตุทั้งหมด สะท้อนปัญหาความเข้มงวดของเกณฑ์ธนาคารที่ทำให้ผู้กู้กลุ่มรายได้น้อยและอาชีพอิสระเข้าถึงสินเชื่อได้ยาก

✅ ปัญหาหลักที่ผู้ประกอบการพบมากที่สุดคือ คะแนนเครดิตและประวัติการเงินไม่ดี (29.8%) เงื่อนไขและหลักเกณฑ์ที่ซับซ้อน (25.5%) ขั้นตอนพิจารณานาน (17%) และเอกสารที่ยุ่งยาก (12.8%) โดยเฉพาะกลุ่มบ้านราคาไม่เกิน 3 ล้านบาทซึ่งได้รับผลกระทบหนักที่สุดจากเศรษฐกิจที่ชะลอตัวและเงื่อนไขสินเชื่อที่เข้มงวด

✅ ในด้านพฤติกรรมผู้กู้ พบว่ากลุ่มลูกค้าที่มีภาระหนี้สูง (37.3%) และรายได้ไม่มั่นคง (33.3%) เป็นกลุ่มเสี่ยงที่ถูกธนาคารปฏิเสธสินเชื่อมากที่สุด โดยเฉพาะกลุ่มอาชีพอิสระและผู้ประกอบอาชีพออนไลน์ แม้มีวินัยทางการเงินแต่ไม่สามารถแสดงรายได้ให้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ของธนาคารได้

✅ ผู้ประกอบการเสนอแนวทางปรับปรุงหลักเกณฑ์สินเชื่อให้ยืดหยุ่นมากขึ้น (31.4%) รวมถึงให้ธนาคารพิจารณากลุ่มอาชีพอิสระและผู้มีรายได้จากช่องทางออนไลน์ในรูปแบบใหม่ (19.6%) พร้อมเสนอให้มีสินเชื่อดอกเบี้ยพิเศษสำหรับบ้านหลังแรกหรือบ้านไม่เกิน 3 ล้านบาท (30.4%) รวมถึงมาตรการลดหย่อนภาษีดอกเบี้ยบ้านและเงินดาวน์ (17.4%) และลดขั้นตอนเอกสารเพื่อขยายโอกาสการกู้ยืมตามราคาประเมินจริง

✅ ภาคเอกชนเห็นพ้องว่ารัฐควรฟื้นมาตรการสินเชื่อบ้านหลังแรกและลดค่าธรรมเนียมโอน–จดจำนอง เพื่อกระตุ้นยอดโอนกรรมสิทธิ์ในช่วงปลายปี 2568 ซึ่งจะช่วยกระตุ้นกำลังซื้อและฟื้นตลาดอสังหาริมทรัพย์ได้ในระยะสั้น

✅ จากการวิเคราะห์เชิงสถิติ สมาคมพบว่า กลุ่มบ้านราคาไม่เกิน 3 ล้านบาทมีอัตราปฏิเสธสินเชื่อสูงที่สุด ขณะที่กลุ่มราคา 3–7 ล้านบาทคงที่ และกลุ่มราคามากกว่า 7 ล้านบาทเริ่มชะลอตัวในกลุ่มลูกค้าธุรกิจ นอกจากนี้ มาตรการ LTV และระบบเครดิตบูโรยังคงเป็นอุปสรรคสำคัญ โดยเฉพาะผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อบ้านหลังที่สองหรือสาม

✅ ภาพรวมตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยในไตรมาส 3 ปี 2568 ยังสะท้อนแรงกดดันจากเศรษฐกิจที่ชะลอตัวและมาตรการปล่อยสินเชื่อที่เข้มงวด ภาคธุรกิจบ้านจัดสรรจึงเรียกร้องให้ภาครัฐและธนาคารร่วมกันกำหนด “มาตรฐานกลาง” ในการปล่อยสินเชื่อ เพื่อเปิดทางให้ประชาชน โดยเฉพาะกลุ่มรายได้น้อย สามารถเข้าถึงโอกาสการมีบ้านอย่างยั่งยืนในอนาคต

ข้อมูลอ้างอิงจาก bangkokbiznews.com